RÜRUP RENTE MIT BERUFSUNFÄHIGKEIT VORTEILE UND NACHTEILE

Die Rürup Rente und die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es schon seit vielen Jahren. Versicherer haben erkannt, dass eine Kombination von Kunden gewünscht wird. Durch den Zusammenschluss (BUZ) der Verträge, kann der Versicherungsnehmer bei den Beiträgen Geld sparen. Vor allen ergeben sich steuerliche Vorteile. Kommt es zu einem Leistungsfall (Berufsunfähig) ist eine Dynamik von Vorteil. In den folgenden Zeilen werden wir der Frage auf den Grund gehen, welche Vorteile und Nachteile die Rürup-Rente in Verbund mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sich ergeben.

Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen eine neutrale und unverbindliche Risikoanalyse erstellen dürfen. Wir sind unter dem angegebenen Kontaktformular jederzeit für Sie da!

IVFP hat die besten Basisrenten getestet

Die besten Basisrenten-Tarife (klassisch)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Continentale Lebensversicherung AG Continentale BasisRente Classic 1,6 1,5 1,3 1,6 1,5
R+V Lebensversicherung AG R+V-BasisRente 1,1 1,6 2,5 1,3 1,6
Debeka Lebensversicherungsverein a. G. Basisrente 1,5 1,4 2,3 1,3 1,6
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BasisRente classic 1,7 1,5 1,4 2,6 1,6
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG Klassische Basisrente 1,9 1,5 2,0 1,4 1,7
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Basis-Rente 1,5 2,2 2,1 2,4 1,9
Es folgen weitere 5 Gesellschaften mit Noten von                                                                                                                                                                  2,0 bis 3,1
Stand: 24.07.2018

Ökotest hat fondsgebundene Rentenversicherung getestet

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

VORTEILE DER RÜRUP BEI SELBSTSTÄNDIGEN

Wer sich mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigt, wird schnell die Unterschiede zwischen Angestellten und Selbstständigen erkennen. Freiberufler zahlen nicht in die Sozialversicherungen ein und haben daher keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente (Rentenversicherung) oder eine Riester-Versicherung. Das kann gerade im Alter ein Problem werden. Ohne eine Vorsoge droht die Altersarmut. Der Gesetzgeber hat daher die Rürup Rente ins Leben gerufen. Selbständige erhalten durch den Abschluss einen Steuervorteil. Es wird damit die Steuerschuld nachhaltig gesenkt. Bis zu 100 Prozent vom Beitrag können im Idealfall steuerlich geltend gemacht werden.

Jetzt Vergleich anfordern >

ZU WELCHEN TESTERGEBNISSEN KOMMEN FOCUS MONEY UND CO

Das Fachmagazin Focus Money hat vor einiger Zeit die Rürup Renten (Basisrente) mit den Zusatzpolicen untersucht. So stellten sie fest, dass die Beiträge der BU steuerlich abgesetzt werden können. Doch beim Bezug der BU-Rente besteht eine Steuerpflicht. Die Kosten der Police dürfen nicht mehr als 50 Prozent des gesamten Rürupbeitrags ausmachen. Laut den Testern reicht diese Summe nicht immer aus. Doch vorteilhaft ist hier, dass die Aufnahme deutlich einfacher ist. Die Gesundheitsprüfung ist vereinfacht und nicht mehr so anspruchsvoll. Auf unserer Testseite können Sie sich immer über alle aktuellen Testergebnisse informieren.

WAS WIRD MIT DEM ZUSAMMENSCHLUSS BEABSICHTIGT

Durch den Zusammenschluss der RürupRente und der BU-Police werden die zwei wichtigsten Bausteine eines arbeitstätigen Menschen abgesichert. Es geht hier um das Alter an sich und die Arbeitskraftabsicherung. Denn bricht die eigene Arbeitskraft weg, kann in der Regel das eigene Leben nicht mehr finanziert werden. TIPP der Redaktion: Achten Sie bei den Verträgen auf die Laufzeit. Die BU-Police sollte bis zu einem Alter von 60 oder 65 Jahren gültig sein. Sonst besteht die Gefahr einer Unterversicherung. Denn Statistisch steigt ab einem Alter von 50 Jahren das Risiko für eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit.

TESTEREGBNISSE VON STIFTUNG WARENTEST

Die gesamte Finanzmarkt im europäischen Wirtschaftsraum ist derzeit in Aufruhr. Die Niedrigzinspolitik der EZB bedrängt vor allem Banken und Versicherer. Es können einfach keine hohen Zinsen mehr angeboten werden. Viele Verbraucher scheuen daher den Abschluss einer Rürup Rente. Stiftung Warentest hat 2014 unter diesen Gesichtspunkt die Anbieter einer klassischen Rürup Rente (Basis Rente) verglichen. Folgende Platzierungen und Bewertungen haben sich ergeben:

Platz / Anbieter Testurteil

  1. Europa gut
  2. Interrisk gut
  3. Huk24 gut
  4. Bayerische gut
  5. Huk-Coburg gut
  6. HanseMerkur gut
  7. Debeka befriedigend

KOSTENPUNKT EIN NACHTEIL

Doch die Kombination der beiden Versicherungen schafft leider auch Nachteile. Nach Meinungen unterschiedlicher Experten sind die Kosten vom Vertrag gemessen an den Leistungen teilweise zu hoch. Weiterhin ist es unverständlich, warum eine Steuerpflicht für eine BU-Rente besteht, wenn diese in Anspruch genommen wird.

Jetzt Vergleich anfordern >